The Beginning
公积金额度越来越不够用，组合贷又不受欢迎，纯商贷已经是大多数人的选择了。商贷虽然流程相对简单、放贷效率更高，但拒贷的情况也并不少见。申请商贷的基本条件如下：1、借款人须有稳定合法的收入来源，月收入须达到月还款额的两倍以上。
2、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，不得有信用污点，原则上信用卡两年内不得“连续三月逾期，累计逾期6次”。
3、符合当地的贷款政策。有的城市制定了本地限贷政策，比如有了两套房就不得申请商贷。银行怎么审核贷款申请大多数情况下，银行会审核申请人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、银行流水、名下房屋套数、负债情况等。
1、个人家庭情况。一般会审核借款人的个人和家庭成员信息、借款人的年龄等。年龄会影响到借款人的额度和年限。
2、个人征信。这是银行比较看重的一点，个人征信涵盖了信用卡使用状况、居家水电费、手机恶意欠费等。这些会影响到征信结果，进而影响贷款申请。
3、收入水平。反映收入水平的有公积金缴存状况、银行流水、收入证明等材料。收入水平应符合银行相关标准，否则银行基于风险考虑有可能拒贷。
4、名下房产数量。十月份以来，已经有20多个城市出台了新政，名下房产数量成为必查项目。哪些情况有可能被拒贷无论是买新房还是买二手房，评估自己的贷款能力都是必须要做的。即使中介和开发商认为你符合贷款资格，你也应该自己再评估一遍。注意，以下这些情况是有可能被拒贷的：
1、没有购房资格没有购房资格自然也无法申请贷款了，买房前要确定自己符合当地的购房政策。
2、不符合贷款政策贷款政策是硬性规定，已经有20多个城市宣布限购，大部分城市在审核商贷时都要求核实名下房产套数，超过一定套数不得申请商贷。
3、征信存在明显问题在个人征信环节，有“连三累六”的说法。也就是说，如果借款人有连续三个月一分钱未还，基本就会被认定为恶意不还，被银行拒绝贷款申请的可能性相当大。此外，如果借款人有累计六次以上的还款逾期，那么贷款申请则会麻烦一些。如果认定信用记录存在错误，可提出更正需求如果确认存在信用污点，未来两年须保持良好信用习惯。因为一般银行会查看近2年的信用记录，如果这两年没有信用记录，会参考近5年的信用记录注意：个人征信不良记录会保留5年。
4、提供虚假材料最主要的是收入证明，如果银行发现材料造假，即使其他材料并无问题，也有可能被认为存在主观恶意，拒贷的可能性大。
5、有骗贷嫌疑一般有两种情形。一种是买卖双方虚假交易，目的就是骗取银行贷款另一种是虚高贷款额度，比如房屋本身评估价是200万，首付60万，贷款140万，但买卖双方通过一定手段将房屋成交价提高以获得更多贷款实际成交价低于合同价格，目的是降低首付成本，甚至实现零首付。
THE END
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