2022郑州住房公积金贷款指南
包括郑州公积金 贷款对象、贷款条件、办理规定、贷款期限、所需资料、办理流程、还款方式、提前还款、温馨提醒、常见问题解答等，详细内容如下：
➤0 1 贷款对象
凡正常缴存住房公积金并在本市行政区域范围内购买自住住房 的职工均可申请住房公积金个人住房贷款(借款人为住房买受人且为正在缴存住房公积金的职工)。
➤02 贷款条件
1、借款人及其配偶具有有效的身份证明;
2、已支付规定比例首付款，首付款+贷款金额=房产总价，且房款未付清;
3、借款人已连续、正常缴存住房公积金12个月（含）以上 ，近期应缴未缴不超过4个月 ;
4、家庭收入稳定，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
5、同意提供住房公积金管理中心认可的贷款担保方式;
6、借款人及配偶没有尚未还清的住房公积金贷款或数额较大的债务。
➤03 办理规定
（一） 贷款比例
● 购买新建商品住房的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的70% 。
● 购买存量商品住房(二手房)的，公积金贷款比例应当不超过房产总价的60% 。
（二） 贷款额度
● 借款人夫妻双方缴存情况均符合公积金贷款条件，首次使用公积金贷款购买家庭首套住房的，最高公积金 贷款金额 为80万元 。借款人单方缴存情况符合公积金贷款条件、家庭第二次使用公积金贷款、购买家庭第二套住房的，最高公积金贷款金额为60万元 。
● 家庭首次使用公积金贷款的，在对应最高公积金贷款金额内，综合还款能力、最长贷款期限和贷款比例 确定单笔贷款金额。家庭第二次使用公积金贷款或购买家庭第二套住房的，在对应最高贷款金额内，综合家庭缴存余额、还款能力、最长贷款期限和贷款比例 确定单笔贷款金额。
● 未结清商业银行住房贷款的，合并月还款额认定其还款能力，还款能力不足时，应当降低公积金贷款金额。
● 家庭第二次使用公积金贷款或购买家庭第二套住房的，公积金贷款金额应当不超过家庭缴存余额的15倍 。
（三） 贷款期限
1、贷款期限最长为30年 ;
2、购买建成时间未超过20年的二手房时，贷款年限最长为20年 ;购买建成时间超过20年的二手房，贷款年限最长为15年 ;
3、贷款年限可覆盖至借款人法定退休年龄后5年 。
（四） 贷款利率
贷款利率按中国人民银行公布的 住房公积金贷款利率执行 ，国家调整利率时，已放款的当年不调整利率，于次年1月1日起执行最新利率。已签订贷款合同未放款的，放款时直接执行最新利率。家庭第二次办理公积金贷款的，贷款利率按同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。特殊行业缴存职工的贷款利率同时按合同约定规则调整。
（五） 月还款额
月还款额不超过家庭收入的50% 。其中，月还款额按借款人最长贷款年限计算。借款人家庭月收入按照夫妻双方最近12个月内住房公积金最低缴存基数之和认定，借款人未婚、离异、丧偶未再婚以及配偶未缴存住房公积金或缴存时限不满12个月的，按借款人单方住房公积金缴存基数认定其家庭月收入。
➤04 所需资料
1、借款人、配偶及共有人(如果有)身份证复印件各2份。
2、借款人、配偶及共有人(如果有)户口本复印件各2份。
3、借款人结(离)婚证(附相关协议书)复印件2份。
4、《商品房买卖合同》原件3份(附《合同信息备案摘要》复印件2份)。
5、首付款发票原件(二手房为资金监管付款凭证)及复印件2份。
6、借款人用于还款的银行卡原件及复印件1份。
注： ①上述1-6项中所有复印件均需验证原件;二代身份证复印件，正反面需复印到同一张纸上; 户口本复印件需含首页、户主页和本人页。
②非郑州住房公积金市级缴存户的，提供缴存地住房公积金管理部门出具的住房公积金贷款使用情况证明和缴存明细记录或提供证明事项告知承诺书(承诺书请在中心网站“便民服务”进行文件下载)及房管部门或不动产管理部门登记在夫妻名下的住房(含共有权房产)证明。
③购买二手房不提供第4项材料，但需提供原房产证，卖方夫妻双方身份证、户籍、婚姻等证明材料及《郑州市存量房买卖合同》原件2份、首付款资金监管凭证。以上材料复印件用A4规格纸张。
➤05 办理流程
1、排号办理贷款手续(期房)或认定贷款资格(二手房);
2、借款人与担保公司办理担保、抵押手续;
3、借款人与银行签订借据、委托扣款协议;
4、住房公积金管理中心受托银行发放贷款;
5、担保公司通知借款人领取《委托贷款合同》、《抵押合同》。
注： 贷款办理需要借款人、配偶、共有人(如果有)同时到场。因特殊情况不能到场的，出具公证委托书。
➤06 还款方式
➤07 提前还款
贷款 发放后，无未还逾期时，借款人可提前全部或部分偿还剩余贷款 本金 。每月6-28日的工作日办理该业务(节假日顺延)。部分还款时，每次提前偿还本金额须大于1万元，可同时申请缩期。贷款当月正常还款日不办理该业务。
➤08 温馨提醒
1、贷款发放后，借款人应按合同约定，按期偿还贷款本息，如未按约定时间偿还，将按中国人民银行规定对逾期本金计收罚息，对未支付的利息计收复利。
2、申请贷款时或正常还款1期后可办理公积金冲还贷款协议签订业务 (具体办理条件和要求查阅对应业务须知)。
3、申请地点： 在郑州市区内购房的到郑州住房公积金管理中心市区内各办事大厅办理;在县(市)区购房的到对应分中心和管理部办事大厅办理。
4、受理时间： 每月所有工作日，上午9：00-12：00，下午13：00-17：00受理。
精简部分业务办理材料
根据《郑州住房公积金管理中心关于优化办事流程精简办理材料的通知》，2022年1月20日起：
(一)办理住房公积金业务时，凡河南省内办理的结婚证，在郑州市大数据平台能够查询婚姻登记信息的，不再提供结婚证 (部分军官证办理的结婚证、老旧版结婚证等无法查询婚姻登记信息的除外)。
河南省内办理的残疾证，在郑州市大数据平台能够查询信息的，不再提供残疾证。
(二)办理住房公积金提取业务时，如果能够提供本人银行一类借记卡的卡号和开户银行名称，不再提供借记卡原件。
(三)办理住房公积金贷款业务时，不再提供居民户口簿 (异地缴存职工在郑州住房公积金办理异地贷款的除外)。
➤常见问题解答
1、 同一家庭可以办理几次住房公积金贷款业务？
目前政策规定：同一家庭可以使用两次住房公积金贷款 ，上笔公积金贷款未结清的家庭不得办理公积金贷款。
2、 等额本金递减与月均等额本息两种还款方式有何区别？
等额本金递减的特点是每月还款的本金是固定的，利息是递减的，在整个还款期间还款压力先大后小 ;月均等额本息的特点是利率不变时每月还款的本息和是固定的，在整个还款期间还款压力基本相同 。因此，借款人可根据自身经济能力选择合适的还款方式。
3、 商业贷款可否申请转为公积金贷款？
不可以。 郑州住房公积金管理中心已暂停了此业务。
4、 异地缴存职工在郑州申请公积金贷款还需要满足什么？
根据《郑州市住房公积金管理中心 关于住房公积金个人住房贷款有关事项的通知》：异地缴存职工在郑州购买住房时，借款人具有郑州行政区域内户籍的 ，可以申请公积金贷款或组合贷款。借款人一方或夫妻双方均为异地缴存职工的，贷款金额、比例、利率、期限等方面按照郑州市级住房公积金缴存职工同等条件认定，但异地缴存职工配偶在郑州缴存住房公积金的，应当以配偶为房产主买受人向缴存住房公积金的管理机构申请公积金贷款。
根据《郑州住房公积金管理中心关于调整住房公积金使用政策的通知》：异地缴存职工申请住房公积金贷款时，参照本地缴存职工同等条件审批 ，申请人及配偶的缴存、贷款和已有住房情况应当核实其真实性。
